Conocer cómo funciona el sistema de Afores en México y aprender a comparar opciones puede marcar la diferencia en tu retiro

Daniela Valenzuela / NORO 

Elegir una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) no es una decisión menor. Se trata del fondo donde se resguardará una parte de tu salario durante tu vida laboral, y del cual dependerá en gran medida tu calidad de vida al jubilarte. 

Aunque muchas personas desconocen en qué Afore están registradas o cómo cambiarse, hacer una elección informada puede tener un impacto directo en el monto que recibirán en el futuro. 

Para entender mejor el tema es necesario saber qué es una Afore, cómo elegir la mejor Afore para ti y cuáles son las mejores Afores en 2025.

¿Qué es una Afore y para qué sirve?

Son instituciones financieras privadas que administran las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS o al ISSSTE. Su función principal es invertir los recursos de los trabajadores para generar rendimientos a largo plazo. 

Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), cada trabajador tiene una cuenta personal en la que se acumulan aportaciones realizadas por él mismo, su empleador y el gobierno. Estas aportaciones se invierten a través de las SIEFORES, que son fondos diversificados según la edad del trabajador.

Es importante entender que, aunque el gobierno regula los fondos para el retiro, estas son manejadas por entidades privadas que compiten entre sí por ofrecer mejores servicios, rendimientos y comisiones. 

Como señala Bankaool en su blog, el desempeño de cada Afore no es igual: mientras unas generan más rendimientos para tu dinero, otras podrían tener mayores comisiones que impactan tu ahorro a largo plazo. Por eso, elegir la mejor las administradoras para el retiro desde el principio puede ayudarte a construir un retiro más estable.

¿Cómo elegir la mejor Afore para ti?

Hay tres factores clave que debes considerar al momento de elegir una Afore: rendimientos, comisiones y servicio al cliente.

1. Rendimientos netos: Este indicador te muestra cuánto gana tu dinero una vez descontadas las comisiones. La CONSAR publica regularmente comparativas de rendimientos netos de Afores por grupo generacional. Aquí es fundamental revisar cuál tiene el mejor desempeño en tu grupo de edad, ya que las inversiones varían dependiendo de tu ciclo de vida laboral.
   
2. Comisiones: Aunque en los últimos años las comisiones de las Afores han bajado, todavía existen diferencias importantes entre las administradoras. Una comisión más baja permite que se invierta una mayor parte de tu dinero, lo que se traduce en mejores resultados a largo plazo. Como recuerda Bankaool, aunque puede parecer una diferencia mínima anual, con el paso del tiempo puede representar varios miles de pesos menos en tu retiro.
   
3. Calidad del servicio: Aunque no impacta directamente en tu saldo, contar con una Afore que brinde buena atención, herramientas digitales eficientes y asesoría personalizada puede hacer toda la diferencia. Evalúa qué tan fácil es realizar trámites, resolver dudas o dar seguimiento a tu cuenta.
   

Una herramienta útil para tomar esta decisión es el Simulador de Afores disponible en el sitio de la CONSAR, donde puedes comparar fondos para el retiro con base en tu salario, edad y tiempo estimado de retiro.

¿Cuáles son las Afores con mejores rendimientos en 2025?

De acuerdo con información reciente publicada por El Informador, al cierre del primer semestre de 2025, las administradores para el retiro con mejores rendimientos son:

• Profuturo
  
• Sura
  
• Principal
  
• Citibanamex
  

Estas Afores en 2025 han mantenido una gestión destacada de sus portafolios de inversión, logrando rendimientos sólidos para diferentes generaciones de trabajadores. Por ejemplo, Profuturo ha liderado en varios grupos generacionales, mientras que Sura y Principal destacan en su consistencia y manejo del riesgo.

Es importante aclarar que estos resultados pueden cambiar con el tiempo, por lo que es recomendable revisar los informes periódicos publicados por la CONSAR antes de tomar una decisión. 

Además, Bankaool recomienda revisar al menos una vez al año el desempeño de tu Afore y no temer hacer un cambio si encuentras una opción que ofrezca mejores condiciones para tu retiro.

Con información de Bankaool, Gobierno de México y El Informador.