Los Certificados de la Tesorería (CETES) se han convertido en una de las opciones de inversión más accesibles y seguras para millones de mexicanos. 

Grecia Bojórquez/ NORO

Con un acceso simplificado a través de plataformas como CETES Directo, esta herramienta ha democratizado la inversión en deuda pública del gobierno de México, permitiendo a pequeños y medianos inversionistas participar en el mercado de bonos.

Sin embargo, antes de dar el paso y destinar parte de tu dinero a estos instrumentos financieros, es importante conocer algunos detalles clave.

¿Qué son los CETES y cómo funcionan?

Los CETES son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal, a través del Banco de México, con el objetivo de financiar diferentes proyectos gubernamentales. A diferencia de otros bonos, los CETES son conocidos como «bonos cupón cero», ya que no generan pagos periódicos de intereses. 

La rentabilidad proviene del descuento que se aplica al precio de emisión, es decir, se compran por debajo de su valor nominal de $10, y en su vencimiento, el titular recibe su valor completo, generando una ganancia por la diferencia.

Por ejemplo, un CETE con una tasa de interés del 11% puede adquirirse por menos de $10, y al momento de su vencimiento, el inversor obtiene su valor nominal. Este mecanismo, aunque simple, permite a los inversionistas ganar de forma predecible y segura, ya que el rendimiento está claramente establecido desde el inicio de la inversión.

¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?

Una de las principales ventajas de los CETES es que no requieren grandes sumas de dinero para comenzar. Desde su lanzamiento en plataformas en 2010, se ha facilitado el acceso a este tipo de inversión, permitiendo iniciar con montos tan pequeños como $100 pesos. Esto ha hecho que los CETES sean atractivos tanto para personas con poco capital como para aquellos que desean diversificar sus inversiones.

CETES Directo, la plataforma digital del Gobierno, ha sido un éxito en términos de accesibilidad, registrando un crecimiento significativo con más de 96 mil nuevos contratos solo en enero de 2025. Además, esta plataforma permite a los usuarios programar inversiones automáticas, lo que facilita aún más el proceso de inversión recurrente.

Diversidad de plazos y rendimientos

Los CETES se emiten en diferentes plazos, que van desde los 28 días hasta los dos años, lo que ofrece flexibilidad según los objetivos financieros del inversor. Este tipo de instrumento es ideal para quienes buscan inversiones a corto plazo, como ahorrar para gastos específicos o acumular fondos para proyectos a futuro.

Además de los CETES, en plataformas como CETES Directo se pueden acceder a otros productos gubernamentales, como Bondes, Bonos y Udibonos, cada uno con características y plazos distintos. Sin embargo, los CETES siguen siendo los más populares debido a su simplicidad y bajo riesgo.

La seguridad detrás de la inversión

Una de las mayores preocupaciones al invertir es la seguridad del dinero. En el caso de los CETES, la garantía proviene del propio Gobierno Federal. Esto significa que los inversores están respaldados por una entidad que ha demostrado estabilidad y solvencia a lo largo del tiempo. 

El riesgo de pérdida es prácticamente nulo, a menos que ocurra un evento extremadamente improbable, como un default por parte del Gobierno, lo cual no ha sucedido en la historia reciente de México.

La confianza en el sistema se ha mantenido alta, en gran parte debido a la autonomía del Banco de México (Banxico), que desde su independencia en los años 90 ha administrado de manera efectiva las emisiones de deuda pública.

Aunque los CETES son una opción de inversión segura y accesible, no son necesariamente la mejor opción para todos los perfiles de inversionistas. Este tipo de instrumento es ideal para quienes tienen un perfil conservador o buscan una inversión a corto plazo con rendimientos predecibles. 

Sin embargo, aquellos que buscan mayores rendimientos a largo plazo o están dispuestos a asumir un mayor riesgo podrían considerar diversificar su portafolio con otros instrumentos financieros.

Si bien los CETES han sido una opción atractiva por su rendimiento estable, el porcentaje de ganancia en comparación con otros instrumentos más riesgosos, como acciones o fondos de inversión, suele ser menor.

Cómo empezar a invertir en CETES

Abrir una cuenta en CETES Directo es muy sencillo y no requiere grandes trámites. Solo necesitas ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria a tu nombre, y contar con tu CURP y RFC. 

Una vez creada la cuenta, puedes empezar a invertir de inmediato. La plataforma también permite programar inversiones automáticas de manera semanal, quincenal o mensual, lo que facilita el proceso de ahorro recurrente.

Si bien no es necesario contar con grandes sumas de dinero para empezar, es importante que los inversionistas entiendan los plazos y las tasas de rendimiento, para que su decisión esté alineada con sus necesidades financieras.

Con información de Banco de México, Forbes México y El Economista.