Saber de dinero no siempre garantiza el bienestar financiero de un hogar. El contexto, el ingreso y los hábitos influyen en las decisiones económicas que te hacen gastar de más.

Ricardo Amador / NORO

La educación financiera es un tema que ocupa cada vez más espacio en redes sociales, cursos y conversaciones cotidianas. Sin embargo, los datos muestran que conocer conceptos sobre ahorro o presupuesto no siempre se traduce en bienestar financiero. 

Aun así, la realidad económica de millones de personas refleja que el conocimiento es solo una parte de la ecuación. De acuerdo con datos sobre bienestar financiero de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), en México, el 37% de la población presenta altos niveles de estrés financiero. 

Además, 3 de cada 10 personas tuvieron que endeudarse para cubrir los gastos del mes y únicamente el 8% afirma que siempre le sobra dinero al finalizar el mes.

Las cifras son claras: conocer de finanzas no elimina, por sí mismo, los retos económicos cotidianos.

Conocer de finanzas no siempre significa tener bienestar financiero

La alfabetización financiera sigue siendo un desafío en el país. Solo el 30% de las personas adultas alcanza el nivel mínimo establecido por la OCDE. Sin embargo, reducir el bienestar financiero únicamente al nivel de conocimientos deja fuera otros factores que también influyen en las decisiones económicas.

Organismos como la OCDE y el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de Estados Unidos sostienen que el bienestar financiero no depende únicamente del nivel de conocimientos de una persona sobre esta materia. También intervienen factores como los ingresos, la estabilidad laboral, el costo de vida, el acceso a servicios financieros y las experiencias personales relacionadas con el dinero.

Lo anterior, ayuda a explicar por qué una persona puede saber que lo ideal es ahorrar para emergencias, pero no contar con un margen suficiente para hacerlo después de cubrir gastos como vivienda, transporte, alimentación o salud.

El entorno también enseña sobre dinero

La forma en que las personas se relacionan con el dinero comienza mucho antes de abrir una cuenta bancaria: la familia, la escuela, el trabajo y las experiencias cotidianas influyen en la manera de entender el ahorro, la deuda, el riesgo y la planeación financiera.

Los datos muestran que quienes recibieron una influencia positiva sobre el manejo del dinero presentan niveles significativamente más altos de bienestar económico que quienes no tuvieron ese acompañamiento.

Al mismo tiempo, solo el 23% de la población elabora un presupuesto y apenas el 17% considera que podría enfrentar un gasto imprevisto con sus propios recursos, lo que refleja que desarrollar hábitos financieros también depende del contexto en el que viven las personas.

Una conversación más amplia sobre el bienestar financiero

Hablar de educación financiera sigue siendo importante, pero cada vez resulta más evidente que el bienestar económico no depende únicamente de conocer conceptos o aplicar recomendaciones generales. Las decisiones financieras están atravesadas por factores como el ingreso, la estabilidad laboral, las responsabilidades familiares y las oportunidades disponibles para cada persona.

Por ello, la conversación sobre el dinero también puede enfocarse en comprender esas realidades y ofrecer herramientas que respondan a los desafíos cotidianos, en lugar de reducir el problema a la voluntad individual.

Este análisis fue desarrollado en colaboración con el equipo editorial de Bankaool, que impulsa conversaciones sobre educación financiera desde el contexto y las experiencias cotidianas de las personas.

Mientras el acceso a información financiera siga creciendo, el reto será transformar ese conocimiento en mejores oportunidades para que más personas puedan construir estabilidad económica a lo largo del tiempo.