La demanda de las tarjetas de crédito en México creció luego de la pandemia. Sin embargo, el uso de ellas en el país es el doble de caro en comparación con EU debido a una combinación de factores que debes conocer.
En los primeros cuatro meses de 2023, México observó un notable incremento en la emisión de tarjetas de crédito, con un total de 22.1 millones de tarjetas registradas, lo que equivale a un aumento del 9.3% en comparación con el mismo período del año anterior.
A pesar de lo positivo en el aumento de plásticos para usuarios, el número no se traduce a un aumento en los saldos acumulados, ya que se mantienen en los 418.4 millones de pesos, lo que revela la tendencia de responsabilidad en las finanzas de parte de los consumidores.
Más del tema
Según los datos de BBVA Research, esto podría estarse suscitando por la estrategia de los bancos de ofrecer líneas de crédito más adecuadas a la capacidad de pago de los titulares de las tarjeas. “Si estás llegando a clientes que tienen un ingreso menos, lo lógico es darles líneas de crédito menores”, comentó Mariana Torán Flores, economista del banco.
Las Fintech han ayudado a reforzar la inclusión financiera
Desde el 2019, con el crecimiento de las Fintech que ofrecen líneas de crédito accesibles para atender a la población de ingresos bajos, se ha observado una disminución en la tendencia de las líneas de crédito.
Según un análisis de la Asociación Fintech, el 42% de los usuarios nunca había tenido un producto financiero antes de elegir una Fintech, como Kueski o Stori, que ofrecen a los usuarios los mismos beneficios, pero con menos burocracia, más transparencia y con soluciones más diversas.
“Al momento de su incorporación al mercado, las Fintech encontraron un gran sector de la población no bancarizado y una necesidad importante de reforzar la inclusión financiera en el país”, expone BBVA Research.
Tarjetas de crédito en México son el doble de caras que en EU
Según la Asociación de Bancos de México, las tarjetas de crédito tenían una tasa promedio del 37% en diciembre de 2022, mientras que en Estados Unidos, la Reserva Federal informó que en la misma fecha se cobraba un interés del 19%. Esto implica que el uso de tarjetas de crédito puede resultar mucho más costoso en México en comparación con Estados Unidos.
La brecha en las tasas de interés entre ambos países siempre ha sido significativa y se relaciona con el factor de riesgo crediticio. En Estados Unidos, las instituciones financieras pueden tomar medidas como embargar cuentas de nómina o recuperar fondos directamente en caso de impago de tarjetas de crédito o deudas bancarias, mientras que en México, esto generalmente no ocurre.
Además, la presencia de alrededor de 50 bancos privados en México, en contraste con los aproximadamente 4,000 existentes en Estados Unidos, conduce a una menor competencia en el mercado mexicano. Por lo tanto, los bancos no sienten una fuerte motivación para reducir las tasas de interés y atraer a más clientes. Esto se traduce en una menor inclusión financiera y una mayor inflación, lo que lleva a muchas familias a recurrir al crédito como medio para compensar la disminución en sus ingresos disponibles.
¿En qué usan los mexicanos sus tarjeteas de crédito?
Según BBVA México y los datos obtenidos de la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos en los Hogares, más del 20% de los gastos de los mexicanos está destinado al transporte, lo que abarca desde boletos de avión, hasta adquisición de gastolina y renta de servicios de tranporte privados.
También se ha registrado un aumento signifactivo en otros rubros como la salud, el esparcimiento y gastos en alimentos, lo que refleja la cotidianidad del uso de las tarjetas de crédito de los mexicanos.
¿Sientes que está todo bien con la tarjeta de crédito que usas?
Fuentes: Debate, Expansión, Hoy Dinero
