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Usuarios mexicanos de bitcoin necesitan mayor educación financiera

El principal problema que enfrenta el uso de bitcoin no es solo de confianza entre las personas, sino de educación para masificar su uso en México

Carlos Roberto López Zambrano, doctor en Ciencias Sociales por el Centro de Investigación en Alimentación y Desarrollo (CIAD), con sede en Hermosillo, Sonora, investigó los factores que influyen sobre el uso de esta criptomoneda en el país.

“Uno de los principales hallazgos es respecto al nivel educativo, se vio que el uso estaba ligado en mayor grado a usuarios con licenciatura o posgrado, está relacionado con el nivel de entrenamiento, de conocimiento para usar la moneda”.

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Carlos Roberto López Zambrano, autor de la investigación.

“Lo que hace falta es más educación financiera entre la población, que viene a ser el público, el usuario común, si lo que se desea es masificarlo no hay que centrarse solo en las empresas, ya que son los usuarios finales quienes también se pueden beneficiar. Hay que impulsar la bancarización, pero aquí estamos hablando de las diversas barreras que enfrentan algunas personas, como aquellas de la tercera edad o que viven en zonas marginadas, para hacer trámites ante el banco, que ahora podrían hacerse vía app”, expuso el investigador.

Para él es importante que las entidades financieras, las autoridades y las instituciones educativas mexicanas generen más información que eduque a los posibles usuarios. Esto permitiría conocer los márgenes legales en México, así como los temas de fiscalización.

López Zambrano publicó su estudio “Aceptación y Confianza de bitcoin en México: una investigación empírica”, la cual terminó siendo la parte central de su tesis doctoral presentada el año pasado en el CIAD.

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Principales hallazgos sobre uso de bitcoin en México

Con este fin utilizó un modelo estadístico para probar intervalos para medir la confianza. Estos fueron probados empíricamente mediante la aplicación de una encuesta de 106 cuestionarios.

Los principales resultados indicaron que la expectativa de rendimiento, la motivación, el hábito y su descentralización, son los principales factores que influyen en la confianza para la adopción y uso de bitcoin.

Para López Zambrano, originario de Sonora, los resultados de su trabajo son de utilidad para los reguladores del mercado, las empresas y cualquier persona interesada en el uso del bitcoin en México. El investigador resaltó que hay no solo un creciente interés, sino una mayor regulación.

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“En México ya se encuentra en una etapa madura el uso de la moneda, ¿qué nos hace pensar esto? Que ya tenemos exchanges en el país, y además varios de los principales exchanges en el mundo tienen una participación activa aquí, como Coinbase”.

“México cuenta con regulaciones, tiene una ley Fintec, que le da robustez al tema, aún queda mucho camino por delante pero sí se nota una madurez en la adopción en todo el país”, consideró.

Tomando como base teorías económicas, en su análisis partió de que la confianza en una moneda determina su aceptación dentro de la sociedad.

Entre otros resultados, destaca que la falta del uso de bitcoin como moneda de cambio influye en la aceptación generalizada y en su intención de hacerlo.

Con este fin utilizó un modelo estadístico para probar intervalos para medir la confianza, los cuales fueron probado empíricamente mediante la aplicación de una encuesta de 106 cuestionarios.

moneda bitcoin

Los principales resultados indicaron que la expectativa de rendimiento, la motivación, el hábito y su descentralización, son los principales factores que influyen en la confianza para la adopción y uso de Bitcoin.

Para López Zambrano, originario de Sonora, los resultados de su trabajo son de utilidad para los reguladores del mercado, las empresas y cualquier persona interesada sobre el uso del Bitcoin en México, donde resaltó hay no sólo un creciente interés, sino una mayor regulación.

“En México ya se encuentra en una etapa madura el uso de la moneda, ¿qué nos hace pensar esto? Que ya tenemos exchanges en el país, y además varios de los principales exchanges en el mundo tienen una participación activa aquí, como Coinbase”.

“México cuenta con regulaciones, tiene una ley Fintec, que le da robustez al tema, aún queda mucho camino por delante pero sí se nota una madurez en la adopción en todo el país”, consideró.

criptomoneda bitcoin

Tomando como base teorías económicas en su análisis partió de que la confianza en una moneda determina su aceptación dentro de la sociedad.

Entre otros resultados destaca que la falta del uso de Bitcoin como moneda de cambio influye en la aceptación generalizada y en su intención de hacerlo.

Su estudio resalta que el desconocimiento sobre este tipo de activos digitales es el principal obstáculo para normalizar el uso de criptomonedas en transacciones cotidianas.

Otro de los descubrimientos que presenta es la condición de madurez en un mercado incipiente como el nacional.

Remesas, una oportunidad

Si bien, bitcoin forma parte de la amplia disponibilidad de criptomonedas que hay en el mercado, y se define como un sistema de pagos electrónico público y descentralizado universal, basado en la tecnología de blockchain, ¿qué puede hacer la gente común y corriente para aprovecharlo en su vida diaria?

El doctor López Zambrano recomienda una actividad que ha aumentado su flujo hasta en un 17% a lo largo de la pandemia en Sonora, según cifras oficiales de Banxico.

Se trata del envío de remesas que paisanos, principalmente desde California y Arizona, en Estados Unidos, envían a sus familiares en tierras sonorenses. Esto se hace mayormente vía servicios electrónicos tradicionales como Western Union y Moneygram.

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“El tema es el envío de remesas de Estados Unidos a México, no solo por bitcoin, sino también por otras criptomonedas como XRP, que son muy fáciles de usar con envíos muy baratos para mandar las divisas, así como las compras en línea con el envío de productos”.

“Esto ayudaría a la bancarización e integrar a más usuarios en los servicios financieros. Quizá también podamos pensar en créditos más baratos usando cripto. Hay mucho cobrador en moto en las calles de Hermosillo, más o menos un cobrador le cuesta 60 pesos diarios a la empresa financiera, este tipo de cosas ayudarían a hacer más baratos los créditos con beneficio directo al usuario final, por ejemplo”, explicó.

La oportunidad está ahí, pero falta el impulso para masificar esto como una opción en esta actividad que viene creciendo.

Según cifras de Banxico, los paisanos enviaron 865.9 millones de dólares de Estados Unidos a Sonora el año pasado. Hasta el corte del primer trimestre de 2022 han envíado usando servicios tradicionales de money wire 207.4  millones de la divisa americana.

Los riesgos

A lo largo de su estudio, López Zambrano también detectó en sus resultados estadísticos que se asomaba un factor de aversión al uso de bitcoin: la desconfianza.

“Fue un tema bastante complejo el de la confianza. En enero de 2018 nos encontrábamos con un valor de 3 mil dólares por bitcoin, y se cerró entorno a los 50 mil durante el tiempo que duró mi tesis. La pregunta era ¿qué necesita un nuevo tipo de dinero para establecerse, para que sea aceptado?”

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“Se hizo un análisis de las principales teorías económicas que han analizado el uso del dinero a través del tiempo y al final encontramos que son los usuarios y las personas quienes aceptan usarlo o no, porque hay casos donde deciden no usarlo. Los modelos estaban enfocados a las instituciones, pero aquí necesitábamos uno para analizar la confianza en las personas hasta que encontrarnos uno”, señaló.

El doctor López Zambrano dijo que, aunado a esto, el peso del factor tecnológico también es enorme junto al educativo y el de la confianza. Sobre todo porque los usuarios valoran qué plataforma es la que presenta mayor estabilidad y seguridad para sus transacciones.

“En el caso de las cripto, el principal factor viene a ser la tecnología, las garantías estructurales que ofrecen. Ellos confían en que si yo mando el dinero a otro usuario que tiene bitcoin no van a dudar en enviarlo así porque la tecnología garantiza que lo va a recibir”.

“El riesgo vendría a ser la contraparte, que las personas sienten al usar una tecnología pero en este caso no fue considerado importante”, manifestó.

Más precisiones sobre el uso de esta criptomoneda

También descartó que el aumento en el uso de bitcoin y su alto precio sea el resultado de una burbuja financiera, pues estas terminan reventando en el corto plazo. Con Bitcoin, tras una década disponible, su comportamiento presenta factores que apuntan hacia plazos de tiempo más largos para determinar su valor real, aunque es muy explosivo, con riesgos asociados.

alcancía con moneda de bitcoin

Un elemento que también va determinar su masificación más allá del bitcoin, abundó López Zambrano, es el de la innovación financiera como un sistema y los mecanismos de innovación que los propios usuarios desarrollen conforme integren criptomonedas a sus actividades diarias.

“Tenemos el caso de ethereum, que tiene su propia blockchain y donde podemos desarrollar nuestra propia cripto, cuenta con algo que se le conoce como token. Por ejemplo, si tenemos un negocio de bienes raíces innovador, entonces yo ofrezco ese negocio a través de un token, vendo las acciones. Solo que aquí acceso a todo el planeta y antes solo podías ofrecerlo a través de brokers o de la bolsa. Ahora sería más sencillo”.

“A través de ese token puedes adquirir acciones de cualquier empresa o tipo. Y aquí la clave será la innovación, como lo hemos visto también en el nuevo arte, la economía creativa o la cripto economía. Aquí ya solo nos queda la imaginación de cada usuario”, recalcó.

Agregó que es importante atender las ventajas que ofrece el uso del Bitcoin, como la bancarización, y adherirse a sistemas financieros. también integrar la tecnología mediante dispositivos conectados a internet que faciliten el acceso y las transacciones.

uso de bitcoin en méxico

“Las criptomonedas van a seguir adquiriendo importancia debido a la facilidad con la que se puede acceder a otros mercados, en el sentido de que uno puede ofertar o crear una nueva criptomoneda con el objetivo de capitalizarse y no necesariamente deben ser negocios grandes”, concluyó.

Otros riesgos fuera del mercado

Por otra parte, Eliseo Díaz, doctor en Economía e investigador del Departamento de Estudios Económicos de El Colegio de la Frontera Norte (Colef), expuso que en México se han dado casos de cobros de rescates, transacciones ilegales o sobornos a través criptomonedas. Esto porque el mecanismo permite el anonimato y dificulta su rastreo, por lo cual es necesario establecer mecanismos para controlar este tipo de actividades.

Sin embargo, señaló que no se debe prohibir o condenar el uso de monedas digitales, sino que los esfuerzos del gobierno deben estar orientados en acabar de raíz con las diversas actividades ilícitas y sus actores.

Agregó que hay gobiernos que buscan generar sus propias criptomonedas, como el caso de México, que tiene proyectado lanzar en 2024 una moneda digital. También China, que ha declarado como actividad ilegal las transacciones con criptomonedas. Esto plantea grandes preguntas sobre la evolución del dinero y cómo los diferentes países del mundo pueden ajustar sus economías a estos cambios.

Criptomonedas en el mundo

*18,696 criptomonedas listadas

Precio del bitcoin en México:

*590,575.22 pesos

Envío de remesas a Sonora:

*866 millones de dólares en 2021

Cajeros bitcoin en México:

18, en total

Principales retos para masificar el uso del bitcoin

*Generar contenidos educativos

*Promover el establecimiento de más exchanges

*Mayor instrucción sobre criptomonedas en las universidades

*Diseñar un mejor marco legal

*Riesgos del crimen organizado

*Aumentar la bancarización a más sectores de la población

*Incentivar la confianza y la estabilidad de la tecnología

*Vencer la aversión al riesgo

*Generar contenidos educativos

*Integrar a sectores marginados

Para leer más sobre las colaboraciones de Jesús Ibarra, se puede ingresar a este link para conocer la nueva especie de dinosaurio que se encontró en Sonora.

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